RBI के फैसले के बाद प्रमुख बैंकों ने बढ़ाईं ब्याज दरें, जानें क्या आपकी EMI भी बढ़ेगी

परिचय

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा मौद्रिक नीति में बदलाव के बाद देश के प्रमुख सरकारी और निजी बैंकों ने अपनी कर्ज दरों (Loan Rates) में बढ़ोतरी करना शुरू कर दिया है। बैंकों द्वारा ब्याज दरों में किए गए इस इजाफे का सीधी असर देश के करोड़ों लोन ग्राहकों पर पड़ने वाला है। अगर आपने होम लोन, कार लोन या पर्सनल लोन ले रखा है, तो अब आपकी मासिक किश्त यानी EMI बढ़ने की पूरी संभावना है।

हाल के दिनों में महंगाई को नियंत्रित करने और वित्तीय बाजार में संतुलन बनाए रखने के लिए केंद्रीय बैंक ने जो कदम उठाए हैं, व्यावसायिक बैंक उसका असर ग्राहकों तक पहुंचा रहे हैं। जो लोग नया लोन लेने की योजना बना रहे हैं, उन्हें भी अब पहले के मुकाबले अधिक ब्याज दर पर कर्ज मिलेगा। आइए समझते हैं कि बैंकों के इस फैसले का आपकी जेब और घरेलू बजट पर क्या असर पड़ेगा।

विस्तार और पृष्ठभूमि

जब भी भारतीय रिजर्व बैंक अपनी मौद्रिक नीति समीक्षा में नीतिगत दरों में बदलाव करता है या बैंकिंग प्रणाली में तरलता (Liquidity) को नियंत्रित करने के लिए कड़े कदम उठाता है, तो बैंक अपनी फंड जुटाने की लागत का आकलन करते हैं। जब बैंकों के लिए आरबीआई से कर्ज लेना या बाजार से डिपॉजिट जुटाना महंगा हो जाता है, तो वे अपने लोन पोर्टफोलियो की दरों को भी संशोधित करते हैं।

बैंक मुख्य रूप से दो प्रकार की ब्याज दरों पर लोन देते हैं: पहला 'मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट' (MCLR) और दूसरा 'एक्सटर्नल बेंचमार्क लेंडिंग रेट' (EBLR/RLLR)।

• MCLR से जुड़े लोन: जब बैंक अपने MCLR में बढ़ोतरी करते हैं, तो इससे जुड़े पुराने और नए सभी तरह के लोन महंगे हो जाते हैं। हालांकि, इसमें रीसेट डेट (Reset Date) के अनुसार EMI में बदलाव होता है।
• EBLR/RLLR से जुड़े लोन: रिजर्व बैंक के नीतिगत फैसलों का असर ऐसे लोन पर बहुत जल्दी दिखाई देता है। अधिकांश होम लोन इसी कैटेगरी में आते हैं, इसलिए रेपो रेट या केंद्रीय बैंक के कड़े रुख का असर सबसे पहले होम लोन ग्राहकों की EMI पर दिखता है।

बैंकों का कहना है कि जमा दरों (Deposit Rates) पर ज्यादा ब्याज देने और फंड की लागत बढ़ने के कारण उन्हें अपनी लेंडिंग रेट्स में संशोधन करना पड़ रहा है।

आम आदमी पर असर

ब्याज दरों में इस बढ़ोतरी का सीधा असर मिडिल क्लास और नौकरीपेशा लोगों के मासिक बजट पर पड़ेगा। यदि आपने फ्लोटिंग रेट पर लोन लिया है, तो बैंक आपके पास दो विकल्प रख सकते हैं—या तो आपकी EMI की राशि बढ़ा दी जाएगी, या फिर आपके लोन की अवधि (Tenure) को लंबा कर दिया जाएगा।

क्या जाँचें

यदि आपका भी कोई लोन चल रहा है या आप नया कर्ज लेने जा रहे हैं, तो आपको तुरंत कुछ महत्वपूर्ण बातों की जांच कर लेनी चाहिए ताकि भविष्य में वित्तीय परेशानी न हो:

1. लोन का प्रकार देखें: यह जांचें कि आपका लोन MCLR से जुड़ा है या EBLR/RLLR से। इससे आपको पता चलेगा कि आपकी EMI कब और कितनी बढ़ सकती है। 2. रीसेट क्लॉज़ की जांच करें: अगर आपका लोन MCLR पर आधारित है, तो अपनी रीसेट तारीख (Reset Date) की जांच करें। उसी तारीख से आपकी नई ब्याज दर लागू होगी। 3. बैंक का नया रेट चार्ट: अपने बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर नया MCLR और EBLR रेट कार्ड जरूर चेक करें। 4. लोन रीपेमेंट शेड्यूल: बैंक द्वारा भेजे गए नए रीपेमेंट शेड्यूल को ध्यान से पढ़ें। इसमें देखें कि लोन की अवधि बढ़ी है या EMI की रकम। 5. CIBIL स्कोर सुधारें: यदि आप नया लोन लेने जा रहे हैं, तो अपना CIBIL स्कोर बेहतर रखें ताकि आपको बैंक की सबसे कम संभव ब्याज दर पर लोन मिल सके।

यदि आपकी EMI बहुत अधिक बढ़ रही है, तो आप अपने बैंक से संपर्क करके आंशिक भुगतान (Prepayment) करने पर विचार कर सकते हैं। लोन का कुछ हिस्सा चुकाने से कुल ब्याज का बोझ कम हो सकता है। किसी भी वित्तीय निर्णय को लेने से पहले अपने बैंक की आधिकारिक शाखा या पोर्टल से ही सही जानकारी प्राप्त करें।

महत्वपूर्ण जानकारी

भरोसा (Bharosa) एक P2P लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, नौकरी एजेंसी या सरकारी भर्ती पोर्टल नहीं। हम नौकरी दिलाने की गारंटी नहीं देते। पर्सनल लोन तभी लें जब EMI चुकाने की क्षमता हो। KYC दस्तावेज़, OTP, पासवर्ड या बैंक डिटेल किसी एजेंट, व्हाट्सऐप ग्रुप या अज्ञात लिंक पर साझा न करें। नौकरी या स्कीम की पुष्टि केवल आधिकारिक वेबसाइट और आधिकारिक नोटिफिकेशन से करें।